16 julio, 2018

Mejores Robo Advisors españoles para invertir en fondos 2018

Un Robo Advisor es un gestor automatizado que se encarga de administrar tu cartera de fondos de inversión.

Sin comisiones los primeros 10.000€/primer año
0,82%
Comisión máx.
  • Rentabilidad anual de hasta el 8,7%*
  • Desde 1.000€ en carteras y 50€ en planes de pensiones
0,82%
Comisión máx.
Fondos
indexados
ETFs
sello de calidad
8,7
  • Rentabilidad anual de hasta el 8,7%*
  • Desde 1.000€ en carteras y 50€ en planes de pensiones
Comisiones máximas 0,82% sobre el total anual gestionado (0,45% comisión de gestión + 0,18% de custodia +0,19% costes de los fondos).
Regulación CNMV (España), Fogain, Fondo de garantía de depósitos (cuenta en Inversis)
Depósito mín. 1.000€ para las carteras de fondos y 50€ para los planes de pensiones
Atención al cliente Teléfono de atención en español + Correo electrónico + Chat en vivo + Presencial en las oficinas de Madrid
Tipos de fondos Fondos indexados y ETFs
Valoración usuarios 5/5 (1)
Rebalanceo Rebalanceo automático cuando el fondo excede o está por debajo del 3% de su aginación inicial
N° de planes de inversión 10 Carteras distintas de fondos y carteras de planes de pensiones
N° de fondos por Cartera hasta 9
* Rentabilidad aprox. (depende del tipo de cartera) Rentabilidad histórica en 2017 del 1,5% (cartera 1) al 8,7% (cartera 10)
Entidad depositaria Inversis Banco
Promociones 10.000€ de gestión gratis durante el primer año
¿Proceso de apertura online? Si te abres una cartera de fondos, tienes que: o bien imprimir el contrato o bien recibirlo por correo ordinario, firmarlo y enviarlo o solicitar que un mensajero lo recoja en tu domicilio. Para los planes de pensiones no necesitas hacer nada, todo el proceso es online.
¿App para móviles? Para móviles de Android e iOS
0,82%
Comisión máx.
  • Rentabilidad anual: 4,20% - 6,22%*
  • Desde 10.000€ en carteras y 50€ en planes de pensiones
0,82%
Comisión máx.
Fondos indexados
ETFs
sello de calidad
8,5
  • Rentabilidad anual: 4,20% - 6,22%*
  • Desde 10.000€ en carteras y 50€ en planes de pensiones
Comisiones máximas 0,82% sobre el total anual gestionado
Regulación CNMV (España), DGSFP (Dirección general de seguros y fondos de pensiones), Fogain, asegurado por Caser Seguros
Depósito mín. 10.000€ para las carteras de fondos y 50€ para los planes de pensiones
Atención al cliente Teléfono de atención en español + Chat online + Correo electrónico + Presencial en las oficinas de Madrid
Tipos de fondos Fondos indexados y ETFs
Valoración usuarios 5/5 (1)
Rebalanceo Variación trimestral del 20%
N° de planes de inversión Plan de inversión, de ahorros, para niños y de pensiones
N° de fondos por Cartera hasta 9
* Rentabilidad aprox. (depende del tipo de cartera) Rentabilidad histórica en 2017 del 4,20% al 6,22%
Entidad depositaria Caser, Cecabank e Inversis Banco
Promociones 12.000€ de gestión gratis durante el primer año
¿Proceso de apertura online? Proceso 100% online
¿App para móviles? Para móviles de Android e iOS
0,77%
Comisión máx.
  • Rentabilidad anual del 5,9%*
  • Desde 3.000€ en carteras
0,77%
Comisión máx.
ETFs
sello de calidad
8
  • Rentabilidad anual del 5,9%*
  • Desde 3.000€ en carteras
Comisiones máximas 0,77% sobre el total anual gestionado
Regulación CNMV (España), Fogain
Depósito mín. 3.000€ para las carteras de fondos
Atención al cliente Teléfono de atención en español + Correo electrónico + Chat en vivo
Tipos de fondos ETFs
Valoración usuarios 4.5/5 (2)
Rebalanceo Rebalanceo trimestral del 2%
N° de planes de inversión 4 Planes de inversión: inbestme Go, inbestme Basic, inbestme Dynamic, inbestme Advanced
N° de fondos por Cartera hasta 12
* Rentabilidad aprox. (depende del tipo de cartera) Rentabilidad histórica en 2017 del 5,9%
Entidad depositaria Interactive Brokers
Promociones inbestme Plus a partir de 100.000€ con tu propio gestor financiero
¿Proceso de apertura online? Proceso 100% online
¿App para móviles?
1,42%
Comisión máx.
  • Rentabilidad anual: 1,57% - 9,16%*
  • Desde 1.000€
  • Hasta 11 fondos por cartera
1,42%
Comisión máx.
Fondos
indexados
Fondos
gestionados
sello de calidad
7,5
  • Rentabilidad anual: 1,57% - 9,16%*
  • Desde 1.000€
  • Hasta 11 fondos por cartera
Comisiones máximas 1,42% para fondos gestionados (0,60% costes de gestión + IVA + 0,70% coste de los fondos) y 1,22% para fondos indexados (0,40% costes de gestión + IVA + 0,70% coste de los fondos).
Regulación CNMV (España), Fogain, garantía de Bankinter
Depósito mín. 1.000€ para las carteras de fondos
Atención al cliente Teléfono de atención en español de Bankiner + Correo electrónico
Tipos de fondos Fondos gestionados y fondos indexados
Valoración usuarios 5/5 (2)
Rebalanceo Revisión mensual para las carteras de fondos gestionados y trimestral para las de fondos indexados
N° de planes de inversión 1.Plan ante imprevistos, 2.Compra grande, 3.Ver crecer mis ahorros, 4.Jubilación.
N° de fondos por Cartera hasta 11
* Rentabilidad aprox. (depende del tipo de cartera) Rentabilidad histórica en 2017 del 1,57% al 9,16%
Entidad depositaria Banco Bankinter SA
Promociones No
¿Proceso de apertura online? Proceso 100% online
¿App para móviles?
0,88%
Comisión máx.
  • Rentabilidad anual del 6,1%*
  • Desde 3.000€ en carteras
0,88%
Comisión máx.
Fondos
indexados
Fondos
gestionados
sello de calidad
7
  • Rentabilidad anual del 6,1%*
  • Desde 3.000€ en carteras
Comisiones máximas 0,88% sobre el total anual gestionado
Regulación CNMV (España), Fogain, Fondo de garantía de depósitos (cuenta en Inversis)
Depósito mín. 3.000€ para las carteras de fondos
Atención al cliente Teléfono de atención en español + Correo electrónico + Chat en vivo + Presencial en las oficinas de Madrid
Tipos de fondos Fondos indexados y gestionados
Valoración usuarios
Rebalanceo Rebalanceo del 5% anual
N° de planes de inversión 6 planes diferentes de inversión
N° de fondos por Cartera hasta 6
* Rentabilidad aprox. (depende del tipo de cartera) Rentabilidad histórica en 2017 del 6,1%
Entidad depositaria BNP paribas
Promociones No
¿Proceso de apertura online? Proceso 100% online
¿App para móviles?

Para contratar un Robo advisor o un gestor de carteras automatizado, no tienes que ser economista ni necesitas un máster en inversión. Sin embargo, sí debes conocer una serie de conceptos clave para que puedas comparar y elegir al mejor robo advisor con cabeza y conocimiento de causa. Te aclaramos todo lo que debes saber…

Encuentra al mejor Robo Advisor en 5 pasos

Lo primero que debes hacer es plantearte las siguientes cuestiones: ¿cuánto quiero/puedo invertir y qué rentabilidad obtendré?, ¿a cuánto tiempo quiero invertir? (los plazos), ¿cuál es el regimen fiscal de mi inversión? y ¿entiendo de inversión o necesito informarme más?

Una vez hayas definido estos puntos, sigue paso a paso cómo el Robo Advisor y tú váis a construir la cartera:

primer paso

¿Dónde voy a invertir mi dinero?

Primero ten en cuenta que un Robo Advisor ofrece un servicio de gestión, lo cual quiere decir que al final de la historia eres tú el que tiene la última palabra y el que decide dónde invertir.

En la mayoría de los casos te vas a topar a grandes rasgos con dos opciones: lo que en la jerga financiera se conoce como „fondos de gestión pasiva“ (esto es los ETFs y los fondos indexados) y los fondos de gestión activa (fondos gestionados).

Guía Robo advisors
¿Quieres saber más sobre Robo Advisors?
Consulta la guía completa 2018 sobre Robo Advisor españoles: ¿cómo funcionan exactamente? ¿cuáles son las comisiones? ¿en qué activos invierten?, etc.

 

segundo paso

¿Cómo se calcula mi perfil de inversor?

Los Robo Advisors intentan ajustarse a tus posibilidades y preferencias como inversor. Para ello crean unas carteras modelo basadas en tu perfil de riesgo. Generalmente estos perfiles se sitúan entre unos parámetros dispuestos del 1-5 o del 1-10 (según el Robo advisor), donde 1 es conservador y 5 ó 10, arriesgado.

Esta información se recopila mediante un formulario en el que te van a preguntar sobre temas de inversión (es solo orientativo), ingresos, datos personales, etc. y se añaden a los algoritmos encargados de construir tu portfolio.

A continuación accederás a una simulación de tu cartera y su evolución de acuerdo a diferentes escenarios, desde una previsión favorable hasta una más adversa. En este punto puedes modificar y cambiar la información hasta conseguir la cartera que estabas buscando.

Los buenos Robo Advisors permiten editar la cartera y tu perfil sin penalizaciones y en cualquier momento, aunque ya hayas contratado un plan. Las comisiones totales y finales deben ser visibles siempre, de manera que las condiciones de contratación sean transparentes antes, durante y después de firmar el contrato.

tercer paso

¿Cómo se construye mi cartera?

Los mejores Robo advisors cuentan con una amplísima gama de gestoras nacionales e internacionales para construir sus carteras. Para su inclusión en la oferta, los Robo Advisors buscan aquellos fondos que cumplan varias condiciones, entre las que destacan:

  • Que los fondos tengan bajas comisiones.

  • Que los fondos dispongan de una liquidez alta.

  • Que el tracking error sea mínimo (el margen de error con respecto al índice que replican).

  • Que los fondos estén debidamente regulados por organismos de control (como la CNMV).

Con estos datos y el perfil de riesgo, se crea una cartera que sigue las pautas de una metodología de diseño específica. Estos métodos se fundamentan en estudios de prestigio, teorías de la inversión y estudios de investigación difundidos y conocidos a nivel mundial, destacando la famosa „Modern Portfolio theory“ (Teoría Moderna de Carteras ) de los premios nobel Harry Markowitz y William Sharpe.

cuarto paso

¿Qué plan elegir?

La mayoría de los Robo Advisors ofrecen la posibilidad de elegir entre distintos planes: plan de pensiones, de ahorros, para tus hijos, etc. Sin embargo, podemos agrupar grosso modo todas estas opciones en dos categorías: los planes de inversión o carteras de fondos y los planes de ahorro y pensión.

Contratar un plan u otro va a depender totalmente de ti. Sin embargo debes saber que ambos productos son totalmente diferentes:

  • Comisiones: los planes de pensiones o de ahorros suelen suponer mayores comisiones.

  • Fiscalidad: los planes de pensiones permiten deducir las aportaciones de la declaración de la renta, mientras que los fondos solo tributan cuando se venden.

  • Depósito: mientras que en los planes de ahorro y pensiones puedes invertir desde 50€, en las carteras de fondos el depósito mínimo suele rondar los 1.000€.

  • Liquidez: las carteras de fondos son líquidas, con lo cual, puedes reembolsar y traspasar tu patrimonio a otros fondos en cualquier momento. En el caso de las pensiones, tienes que esperar por ley un periodo mínimo de 10 años para retirar tu dinero antes de la jubilación (salvando casos excepcionales de incapacidad, enfermedad, desempleo y fallecimiento).

  • Residentes en España: para poder contratar un plan de pensiones o de ahorros tienes que residir en España, mientras que en algunos casos, las carteras de fondos están disponibles para residentes en Europa.

  • Aportaciones limitadas: los planes de pensiones españoles tienen un límite de 8.000 euros anuales (y máximo 30% de los ingresos del trabajo y actividades económicas) mientras que en los fondos puedes invertir las cantidades que quieras.

quinto paso

¿En qué fijarme para elegir al mejor Robo Advisor?

Ahora que ya sabes cómo se construye una cartera, te estarás preguntando cómo dar con el mejor Robo advisor…

  • Diversificación de la cartera: sin duda la piedra tótem de un gestor automatizado. La magia de estos servicios reside en la diversificación de sus carteras, de manera que las pérdidas se puedan compensar con las ganancias.

  • Rebalanceo: cuando inviertes en un robo advisor, recibes una cartera completa formado por X fondos. Ahora bien, según como se comporten los mercados, tu gestor va a poder ajustar, vender y comprar tus activos en caso de pérdidas para maximar la rentabilidad. Estos cambios se pueden producir de forma automática, mensual, trimestral, semestral, etc. dependiendo del servicio que contrates.

  • Regulación y seguridad: jamás inviertas tu dinero en un robo advisor que no te ofrezca garantías de seguridad. Fíjate en que esté supervisado por la CNMV y la DGSFP, adscrito al Fondo de garantías del Estado (Fogain), asegurado y que trabaje con depositarios solventes (bancos en los que se va a abrir tu cuenta y depositar tu inversión como Bankinter o Inversis).

  • De acuerdo con tu perfil y lo que puedas aportar: algunos robo advisors ofrecen mayor flexibilidad en temas de aportaciones regulares o esporádicas, retirada parcial del depósito sin penalizaciones, rescindir el contrato en cualquier momento, etc. Así, si por ejemplo prefieres hacer aportaciones mensuales de 50€ en lugar de un depósito inicial de 5.000€, tendrás que fijarte en que el robo advisor disponga de esta opción.

¿Cómo hemos creado este ránking de Robo Advisors?

Para elaborar este ránking de Robo Advisors nos hemos basado en los siguientes factores:

  • N° de activos máximos por cartera
    Cantidad de fondos que un Robo advisor puede incluir en una cartera. A mayor diversificación, menor riesgo de grandes pérdidas.
  • N° de activos disponibles
    Cantidad de fondos disponibles (gestionados, indexados o ETFs), así como mercados de inversión (renta fija, variable, divisas, bonos, etc.)
  • Proceso de contratación online
    Tanto mejor si el proceso de contratación y verificación es totalmente digital sin necesidad de enviar documentos.
  • App para móviles
    Tanto mejor si el Robo Advisor dispone de una aplicación para móviles de Android e iOS.

  • Robo Advisors regulados
    Estos gestores deben estar registrados y regulados por varios organismos oficiales españoles como la CNMV, el Fogain y la DGSFP.
  • Servicio de atención al cliente
    La mayoría de los gestores disponen de un buen servicio de atención al cliente telefónico y por correo electrónico. Tanto mejor si disponen de un chat online y oficinas físicas en España donde concertar una cita.
  • Regalos y ofertas
    Algunos robo advisors ofrecen descuentos u ofertas para sus clientes.

  • Comisiones
    A menores comisiones, mejor puntuación.
  • Rentabilidad
    Ganancias posibles basadas en la rentabilidad histórica media de las carteras en 2017.
  • Flexibilidad
    A mayor flexilidad y menores penalizaciones por disponer de la inversión parcial o total, mejor puntuación.

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