13 noviembre, 2018

Indexa Capital: gestor automatizado de fondos | Review´18

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Indexa Capital

Como currante o pequeño ahorrador han sido pocas o nulas las posibilidades de inversión que nos ha ofrecido la banca tradicional, hasta ahora. Los gestores automatizados como Indexa Capital, buscan revertir esta tendencia y ofrecer inversiones rentables sin trampas ni costes ocultos. Te explicamos de qué va todo esto…

¿Qué es Indexa Capital?

Es un Robo Advisor o, lo que se viene conociendo como gestor de carteras automatizadas.

En realidad se trata de un software que invierte por ti de forma automática, de manera que como cliente, no tienes que preocuparte de tus inversiones ni estar pendiente del monitor 24/7.

Así Indexa Capital construye carteras diversificadas de inversión pasiva de acuerdo a tu perfil y preferencias, gestiona tus depósitos y rebalancea las inversiones un 83% más barato que un banco tradicional.

¿A quién va dirigido? A ciudadanos europeos que quieran invertir con seguridad a largo plazo y con precios asequibles. Piensa que ahora mismo la rentabilidad de los depósitos es irrisoria (1% de media) y que la gestión personalizada de fondos ha estado orientada para depósitos superiores a los 10.000€ (ya que las comisiones eran demasiado altas). Aquí es precisamente donde los gestores automatizados han visto el filón.

 

9 cosas que debes saber sobre Indexa Capital

1. Rentabilidad histórica anual en 2017 del 1,5% (para la cartera 1) al 8,7% (cartera 10).

2. 0,82% comisión máxima sobre el total anual gestionado (0,45% comisión de gestión + 0,18% de custodia +0,19% costes de los fondos). Un 83% más barato que un banco tradicional.

3. 10 carteras de fondos indexados y ETFs desde 1.000€.

4. Carteras diversificadas (hasta 9 fondos) pensadas para inversores que quieren ir a largo plazo.

5. Rebalanceo automático cuando el fondo excede o está por debajo del 3% de su asignación inicial.

6. Planes de Pensiones desde 50€ con desgravación fiscal. Recuerda que no podrás retirar el capital que deposites en un plan de pensiones, ya que se trata de una inversión a largo plazo con deducción fiscal. Por ley tus ahorros sólo son recuperables en determinados casos como: que estés jubilado, paro de largo plazo, invalidez o haber cumplido 10 años con el plan contratado.

7. Supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y el Fogain (Fondo de Garantía de Inversiones), con un seguro de 100.000 € para los inversores, en caso de quiebra.

8. Cuenta con la opción de tener un titular o varios cotitulares en una cuenta. Además, también dispone de una cuenta para menores de edad.

9. Gestor automatizado reconocido y premiado: Premios Rankia al “Mejor roboadvisor 2017”, Early Metrics como “Rating top 10%” y Finnovating a la “Fintech más innovadora en el 2017”. Trustpilot lo califica con un puntaje de 9.1 y cinco estrellas.

 

¿Es seguro invertir con Indexa Capital?

Al abrirte una cuenta en Indexa Capital, tu dinero será depositado en Inversis Banco, entidad supervisada por el Banco de España. Además Indexa Capital sólo puede enviar instrucciones de negociación en tu cuenta, pero en ningún caso acceder al dinero en efectivo.

Por otra parte, Indexa Capital es una empresa española con registro mercantil y sede en Madrid, inscrita y regulada por la CNMV y el Fogain, con una cobertura de hasta 100.000€ por titular. Así que desde un punto de vista legal, estamos tratando con una empresa fiable.

Eso sí, recuerda que un robo advisor es solamente un gestor y que los algoritmos también se equivocan. Al final eres tú el que asume el riesgo de invertir.

¿Y este tipo de gestión es nueva? Pues sí. Los gestores automatizados son relativamente jóvenes en el terreno de la inversión; nacidos hace menos de una década en EEUU, han conquistado Europa en los últimos 5 años. Decimos “conquistado” porque realmente parece que están probando su eficacia y los bancos (también españoles) se están inclinando de forma masiva a ofrecer estos servicios.

Me gusta ¿qué tengo que hacer?

primero Decide qué tipo de inversión quieres hacer: carteras de fondos o plan de pensiones.

Fondos de inversion: inversión mínima de 1.000€; costes medios anuales del 0,82%; fondos de inversión indexados que invierten en más de 1.500 empresas de todos los sectores; 10 carteras con hasta 7 activos; promoción: 10.000€ gestionados gratis el primer año.

Plan de pensiones: inversión mínima de 50€; costes medios: 0,78%; tipo de inversión: ETFs; 10 carteras con hasta 17 activos.

Para contratar una cartera, solo necesitas tener un domicilio fiscal en un país de la Unión Europea (con excepción de Chipre, Gibraltar y Malta). Mientras que para un plan de pensiones, tienes que ser ciudadano español.

segundoContesta el formulario de 10 preguntas donde se evaluará tu perfil de riesgo y se te recomendará un plan de inversión, el cual puedes modificar en cualquier momento del proceso.

tercero Si contratas un plan de pensiones, solo necesitas tener tu DNI a mano y tu número de cuenta corriente para domiciliar los pagos, ya que todo el proceso se tramita online. Si te decantas por una cartera de fondos, debes imprimir y firmar el Contrato de gestión discrecional de Indexa y el Mandato de apertura de cuentas de valores y efectivo de Inversis.

Si vives en España, un mensajero recogerá gratuitamente tus documentos en el lugar que le indiques. Si te encuentras fuera del país, tendrás que enviar el contrato firmado por correo a Indexa Capital, Calle Serrano 213, 1º, A4, 28016, Madrid, España.

cuarto Una vez que Indexa Capital haya recibido la documentación y tú hayas transferido los fondos, comenzarán a gestionar tu patrimonio. Puedes hacer una aportación única o bien periódica, por ejemplo: ingresar todos los meses 50€ en tu plan de pensiones.

cuarto A partir de aquí puedes consultar, en tu cuenta de usuario, el desarrollo de tus inversiones, la rentabilidad, comisiones, etc. para ello te recomendamos descargar la app para Android o iOS.

 

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