23 octubre, 2018

inbestMe: diversifica tu cartera inviertiendo en ETFs | Review 2018

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Inbestme

¿Buscas un plan de pensiones o de ahorros con rentabilidad REAL? Entonces te interesa echarle un vistazo a inbestMe, el gestor de carteras español que gestiona e inverte en más de 10 ETFs diferentes con transparencia y seguridad. Te contamos todo lo que debes saber sobre inbestMe…

¿Qué es inbestMe?

Esta nueva forma de inversión online, lo que en la jerga financiera se está dando a conocer con el nombre de Robo Advisor; se trata básicamente de un software de gestión automatizada que crea carteras de fondos de inversión cotizados, adaptadas a tu perfil financiero y de riesgo.

En otras palabras, inbestMe se encarga de invertir por ti en ETFs, creando una cartera personalizada que sigue las pautas y condiciones que le hayas indicado de antemano. Esto se consigue gracias a un algoritmo que es capaz de calcular la rentabilidad futura, de acuerdo a diferentes escenarios, basándose en el histórico de datos, análisis de los mercados, noticias, etc.

Estas carteras se construyen sobre tu perfil de inversor, de manera que puedes elegir entre cuatro cuentas distintas (basic, go, dynamic y advanced), diferentes tipos de gestión (desde automática hasta personal), rebalanceos, duración, finalidad, etc. Así no tienes que estar a diario pendiente de tus inversiones, ni ser un experto en trading, ya que para ello pagas una comisión de gestión (muy baja, aquí es donde está la novedad).

Ahora mismo tal y como está el panorama, es una alternativa a tener en cuenta si buscas incrementar tus ahorros con seguridad y resultados tangibles.

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Las 10 cosas que debes saber sobre inbestMe

1. Rentabilidad esperada del 0.3% al 5.1% / semestre.

2. Costes de gestión desde 0 (con la cuenta inbestme Go) hasta un 0,75%, un 83% más barato que con un banco tradicional.

3. Empresa fiable: autorizada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores y adscrita al FOGAIN. Garantía extra de protección de fondos de Interactive brokers.

4. Tú cartera estará diversificada. Inbestme invierte hasta en 12 ETFs de distintos sectores: bonos gubernamentales, acciones en mercados desarrollados y emergentes, materias primas y oro.

5. Varios tipos de gestión disponibles: automatizada, dinámica y/o totalmente gestionada.

6. Cuatro tipos de cuentas según tu perfil: inbestMe Go, inbestMe Basic, inbestMe Dynamic e inbestMe Advanced.

7. Diferentes planes de ahorro: plan de jubilación, ahorro para una compra importante, cuenta de seguridad y plan para acumular capital.

8. Alta y contratación 100% online.

9. Puedes retirar tu saldo de forma gratuita una vez al mes siempre que quieras.

10. InbestMe se basa en la famosa teoría de inversión: ‘Modern Portfolio Theory’, la cual fundamenta la diversificación como la principal estrategia para reducir los riesgos.

¿Es seguro invertir con inbestMe?

InbestMe trabaja con el bróker ya conocido por estos lares, Interactive brokers, como firma depositaria con sucursal en Europa. Es por ello que, las cuentas de sus inversores no sólo están arropadas por una multinacional asentada y con liquidez, sino que además disfrutan de una garantía extra de protección en caso de bancarrota de hasta 500.000$ por cliente.

Por otra parte, inbestMe está autorizado y supervisado por la Comisión Nacional de Mercado de Valores y adscrito al Fondo de Garantía para inversores españoles (FOGAIN), que ofrece una cobertura de 100.000€ en caso de bancarrota por parte de la empresa.

Para mayor seguridad, las cuentas de inversión son nominativas, esto quiere decir que tú eres la única persona que puede realizar retiros bancarios, el comité solo se encarga gestionar tus fondos e invertir en tu nombre.

¿Dónde está la trampa? Recuerda que no es oro todo lo que reluce; los algoritmos también se equivocan y eres tú el que asume el riesgo de invertir, mientras que el robo advisor es solo el gestor.

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Planes de inversión inbestMe

  • inbestMe Go (depósito mín. 3.000€): si eres un inversor principiante y tienes entre 18 y 25 años esta cuenta es para ti. Ofrece una gestión 100% indexada, rebalanceo trimestral, optimización fiscal, custodia y trading incluidos, alta diversificación de 8 a 11 ETFs y es el único plan sin costes de gestión hasta 5.000€.

  • inbestMe Basic (depósito mín. 5.000€): para clientes sin experiencia o experiencia media en temas de inversión. Ofrece carteras altamente diversificadas, las cuales invierten en más de 3.000 activos. Brinda rebalanceo trimestral, custodia y trading incluidos, optimización fiscal, alta diversificación de 8 a 11 ETFs y costes de gestión desde 0,30% a 0,55% en función del importe. Su rentabilidad en cartera con menos riesgo es de 0,6%, riesgo intermedio 6,3% y cartera con más riesgo 11,7%.

  • inbestMe Dynamic (depósito mín. 10.000€): para inversores con experiencia media. El 50% de tu cartera tendrá la misma gestión que en inbestMe Basic, el 50% restante será más dinámico. Ofrece una diversificación de 8 a 12 ETFs, costes de gestión a partir de 0,40% a 0,65% (+5% sobre rentabilidad), alta optimización fiscal, rebalanceo mensual, custodia y trading incluidos. El promedio de rentabilidad de este plan es del 5.5%

  • inbestMe Advanced (depósito mín. 50.000€): si eres un inversor experimentado, la cuenta Advanced te vendría mejor ya que permite escoger una estrategia de inversión personalizada y seleccionar la composición de tu cartera. Tiene una diversificación alta, de 8 a 11 ETFs ampliables, es la única cuenta que permite realizar rebalanceo y optimización personalizada, con unos costes de gestión de 0,45% – 0,75% y una rentabilidad annual promedio de 4.93%

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Me gusta ¿qué tengo que hacer?

Lo primero que debes saber es que el proceso es rápido y 100% online.

¿Cuáles son los requisitos para abrirme una cuenta? Simplemente ser mayor de edad. InbestMe acepta a ciudadanos de cualquier país, excepto de USA y paraísos fiscales.

primero Contesta al primer cuestionario (10 preguntas, cuyo objetivo es crear tu perfil para saber qué tipo inversor eres). Algunas de las preguntas son: ¿qué cantidad puedes y estás dispuesto a invertir?, ¿cómo crees que será tu situación económica en los próximos años? ¿cuál es tu patrimonio financiero?, etc.

segundoUna vez finalizado el cuestionario, a partir de tus respuestas inbestMe crea tu perfil de inversor, te asigna una cartera, un comité de inversión que trabajara contigo y te recomienda un plan.

A continuación podrás acceder a una vista previa de tu plan de inversión donde se traza una proyección de la rentabilidad en el tiempo de acuerdo a varios escenarios posibles. Aquí se te indica también, a través de una gráfica, la composición de tu cartera y en qué tipo de ETFs podrías invertir (del sector oro, energía o bonos).

También verás un histórico de datos con informes mensuales y anuales de la rentabilidad de la cartera (tanta pasada como prevista), o sea, de los ETFs que la conforman y del rendimiento del capital mobiliario.

tercero Si estás conforme con el plan que han elegido para ti, el siguiente paso es contratar una cuenta. Puedes modificar tus datos en cualquier momento del proceso.

cuarto A partir de aquí ya sólo necesitas facilitar tus datos personales, aportar una foto/escaneo de tu DNI, pasaporte o carnet de conducir y prueba de residencia (recibo de luz, agua o gas) y, cuando esté todo listo, podrás firmar el contrato también de manera electrónica.

El paso final, es ingresar el dinero en tu cuenta para empezar a invertir.

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